Ubezpieczenie NNW komunikacyjne, czyli o trwałym uszczerbku na zdrowiu

Miałeś wypadek i zastanawiasz się, czy i kiedy ubezpieczyciel zapłaci za Twoje urazy? Jakie to będą kwoty? Na jakiej podstawie je wylicza? Dowiedz się!

Co pokrywa ubezpieczenie NNW?

Jesteś objęty ubezpieczeniem NNW? (A zwykle jest ono dorzucane do OC). To świetnie, bo oznacza to, że wskutek nieszczęśliwego wypadku samochodowego możesz otrzymać odszkodowanie za urazy, jakie poniosłeś.

NNW to skrót od ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków. Obejmuje zarówno kierowcę, jak i pasażerów. Co ważne, nawet jeśli jesteś sprawcą wypadku, masz szansę otrzymać odszkodowanie z tytułu NNW.

Z NNW dostaniesz pieniądze na poniesione urazy, czyli za tzw. trwały uszczerbek na zdrowiu. Złamana ręka, nos, utrata nerki – to wszystko pokrywa ubezpieczenie. Ale nie tylko to.

Za co jeszcze ubezpieczyciel wypłaca pieniądze?

NNW może także pokryć koszty leczenia szpitalnego, rehabilitacji, zakupu leków itd. Wystarczy wówczas pokazać towarzystwu ubezpieczeniowemu rachunki.

W sytuacji, gdy w wypadku są ofiary, to ich rodzina otrzyma rekompensatę pieniężną. Ubezpieczyciel może również sfinansować pogrzeb.

O tabeli norm oceny procentowej trwałego uszczerbku na zdrowiu

Towarzystwo Ubezpieczeniowe przy ocenianiu urazu posługuje się specjalnymi tabelami ze skalą procentową, np. Compensa wypłaca 2% wartości Twojego ubezpieczenia za złamany nos. PZU za ciężkie zaburzenia psychiczne uniemożliwiające samodzielną egzystencją od 80 do 100%. Uniqa zaś za oszpecenie twarzy bliznami – 1-10%. 

Jeśli więc Twoje ubezpieczenie jest warte 200 000 zł, a wskutek wypadku masz złamany nos (2% u Compensy), to otrzymasz 4000 zł. Ni mniej, ni więcej.

A co jeśli Twojego urazu nie ma w tabeli? Spokojnie, towarzystwo ubezpieczeniowe znajdzie podobny i na tej podstawie poda procent Twojego uszczerbku na zdrowiu.

Co ważne, nawet jeśli masz kilka urazów i jeśli ich suma procentowa przekroczy 100%, to i tak ubezpieczyciel nie wypłaci Ci więcej niż owe 100% ubezpieczenia. Nie może przecież dać Ci więcej niż kwota, na którą się ubezpieczyłeś. 

Gdzie znaleźć tabele? Powinny być dołączone do Twojej umowy z ubezpieczycielem (a dokładniej do jej części zwanej OWU – czyli Ogólnych Warunków Ubezpieczenia), ale również bez trudu odnajdziesz je w internecie. Zwykle dostępne są w formie plików PDF.

Pamiętaj, że tabele to nie wszystko. Ubezpieczyciel, szacując skalę szkody (urazu), zawsze bierze również pod uwagę orzeczenie lekarza oraz konsultantów medycznych, którzy pracują na jego zlecenie.

Kilka pytań o NNW na koniec

Na ile można się ubezpieczyć z tytułu NNW? Zwykle od 5000 zł do 500 000 zł. Im wyższa kwota ubezpieczenia, tym wyższa składka, ale i odszkodowanie. Warto mieć to na względzie podczas zakupu ubezpieczenia.

Ile masz czasu, aby zgłosić się do ubezpieczyciela po wypadku? To już zależy od tego, co jest napisane w umowie z Twoim ubezpieczycielem. Na oględziny jednak powinieneś zgłosić się natychmiast. Sam kodeks cywilny ogólnie daje czas na zgłoszenie sprawy 3 lata, a w niektórych wypadkach nawet 20.

Czy NNW to jedyne ubezpieczenie, z tytułu którego dostaniesz pieniądze? Nie, w razie wypadku, w którym jesteś ofiarą, jeszcze z OC sprawcy otrzymasz odszkodowanie.